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                          北京信用擔保業協會

                          他山之石

                          【優秀案例】政銀?!獦非迥J?/p>

                          來源:中國融資擔保業協會 責編:崔富強 時間:2021-03-22 14:35:16 瀏覽次數:

                            編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。


                          政銀保—樂清模式

                          浙江省擔保集團有限公司


                          一、公司簡介

                          浙江省擔保集團有限公司(以下簡稱“浙江省擔保集團”)成立于2016年3月,是由浙江省人民政府出資設立的國有獨資企業。集團注冊資本80億元,主營融資性擔保業務、再擔保業務,是中國融資擔保業協會副會長單位,是國家融資擔?;鹗着献鳈C構,擁有2家全資子公司。

                          浙江省擔保集團按照浙江省委、省政府要求,履行省級政府性融資擔保機構和省級再擔保機構的職責,承擔為小微企業、“三農”融資增信,為龍頭骨干企業融資增信、為相關國有企業融資增信三大職能。

                          浙江省擔保集團堅持“政策性定位、市場化運作、可持續經營”原則, 全力助推全省政策性融資擔保體系建設,積極創新融資擔保服務的模式與機制,不斷提升融資擔保綜合服務水平,著力緩解小微企業和“三農”融資難、融資貴問題,貫徹落實省委、省政府實施融資暢通工程的決策部署,助力打好防范化解重大金融風險攻堅戰。

                          二、研發背景

                          為了有效解決科技型企業融資難、融資成本高和信貸互保引發資金鏈斷裂等問題,有效拓寬科技型企業融資渠道,切實加大對科技型企業創新創業的金融支持,促進人才、科技與金融結合,加快科技成果轉化和產業提升, 浙江省擔保集團聯合農行樂清支行和樂清市科技局創新推出樂清市人才科技貸產品。

                          三、模式介紹、市場定位及模式創新

                          (一)模式內容

                          合作模式:由浙江省擔保集團、樂清市科技局、農行樂清市支行(虛擬出資)分別出資4000萬元、3000萬元、3000 萬元,設立風險池,農行樂清支行安排7億元的專項信貸資金,支持客戶。

                          客戶對象:樂清市域內經科技局確認的優質科技型小微企業和大學畢業生優質創業項目。

                          單戶項目擔保額度:單戶額度原則上在300萬元以內,最高不超過500萬元,其中大學生創業企業貸款不超過100萬元。

                          風險分擔比例:樂清市科技局、省擔保集團和農行樂清支行三方按照3∶4∶3的比例分擔項目風險。

                          擔保費率:不超過1.0%/年,對公司治理完善,并可出具指定機構審計報告的客戶,保費可降低至0.8%/年。

                          反擔保措施:無要求。

                          (二)創新點

                          1)重點支持科技型小微企業,取消抵質押反擔保要求。重點支持樂清市科技局名單內的科技型小微企業,不要求提供抵押、質押反擔保措施, 解決科技型小微企業無抵質押的痛點。

                          2)執行優惠擔保費率,降低小微企業綜合資金成本。一般擔保費率為1%/年,對公司治理完善,并可出具指定機構審計報告的客戶,保費可降低至0.8%/年;銀行貸款利率不超過基準上浮20%。

                          3)建立政銀擔風險分擔機制,銀行風險責任比例最高60%。在該風險池項下的業務,浙江省擔保集團、樂清市科技局和農行樂清支行按照4∶3∶3的比例承擔項目風險,賠付總額超過風險池基金部分,由浙江省擔保集團和農行樂清支行按照4∶6的比例分擔項目風險。

                          4)與合作銀行共建模型,提高操作效率、有效防控風險。通過實地走訪目標客戶、設計論證準入模型、明確業務操作流程,浙江省擔保集團對于單筆業務的審批可按照三方協議、產品說明和操作規程的相關約定實行簡化批量審批模式,確保操作效率;為了更加有效地防控風險,針對不同的客戶對象設置了差異化的額度上限和業務暫停機制。

                          四、風控情況、社會及經濟效益

                          截至2019年6月底,樂清市人才科技貸產品已經支持客戶120 戶,共獲得銀行資金3.1億元,尚未出現任何本息逾期的情況,既能有效控制風險, 又切實解決了樂清市內優質科技型小微企業融資難、融資貴的問題。該模式將有限擔保資源和政府專項資金將結合,相應地放大擔保倍數,根據實際情況針對性地在其他區域進行推廣和延伸,具有較強的可復制性。

                          五、亮點

                          樂清市人才科技貸產品是“政銀?!比絼撔履J降某晒?,樂清市科技局用3000萬元的專項資金與浙江省擔保集團的擔保資源形成合力,撬動農行7億元的專項信貸資金用于支持樂清市優質科技型企業的發展,受到了樂清市眾多優質的科技型企業的一致好評,大大提升了企業加快科技成果轉化和產業升級的信心。


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