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                          北京信用擔保業協會

                          他山之石

                          【優秀案例】“1+6”農業信貸擔保綜合服務產品

                          來源:中國融資擔保業協會 責編:崔富強 時間:2021-03-22 14:21:08 瀏覽次數:

                          編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。

                           

                           “1+6”農業信貸擔保綜合服務產品

                            (重慶市農業融資擔保集團有限公司

                           

                          一、公司簡介

                          重慶市農業融資擔保集團有限公司(以下簡稱“重慶農擔”)成立于2006年8月,注冊資本為16.5億元人民幣,是經重慶市人民政府(渝府〔2006〕93號)文件批準,由重慶市財政出資組建的國有政策性農業信貸擔保公司,按照財政部、農業農村部、銀保監會“財農〔2015〕121號”“財農〔2017〕40號”等文件規定,作為省級政策性農業信貸擔保機構加入了經國務院批準由財政部控股成立的國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司。

                          重慶農擔以融資擔保為主業,以農業鄉鎮(街道)、村社為單位,向家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業等新型農業經營主體提供10萬-300萬元的擔保貸款,同時閉環延伸出“1+6”農業信貸擔保綜合服務,助推實施鄉村振興戰略行動計劃。

                          二、研發背景

                          農業項目“融資難、融資貴、融資慢”,農業農村經濟發展不均衡、資金投入不足、產業結構不合理、主導產業支撐能力弱、內生動力不夠等問題, 嚴重制約了農業增效、農民增收、農村增綠。為充分發揮農業信貸擔保政策性功能,精準解決農業項目發展中的各類難題,重慶農擔緊扣全市實施鄉村振興戰略行動計劃、打贏脫貧攻堅戰、推動涉農民營經濟高質量發展等重點任務,創新財政協同金融支農機制,全力服務全市農業農村改革發展,農業信貸擔保工作實現穩中有進,逐步探索出了一條“1+6”農業信貸擔保綜合閉環服務發展路子。在為新型農業經營主體提供融資的同時,提供融智服務, 全方位幫助農業適度規模經營主體解決“融資難、融資貴、融資慢”等發展難題,不斷提高其經營能力及管理水平,實現促進現代農業發展和降低農業信貸擔保代償風險的雙贏局面;讓新型農業經營主體“貸得到錢、用得起錢、用得好錢”,將更多的金融“活水”引入農業農村發展領域,提高財政資金使用效率,多維度支持農業產業發展,助力鄉村振興戰略行動計劃的實施。

                          三、產品介紹、市場定位及產品創新

                          (一)“1+6”產品介紹

                          重慶農擔創新財政協同金融支農機制,以農業信貸擔保為中心,以農業信貸融資擔保為主業,延伸出新型農業經營主體(農民合作社)創業股權投資引導資金、“農哈哈”互聯網助農小貸信息中介服務、“渝(愉)哈哈” 精品農業電商保后管理、“問哈哈”農業咨詢服務、“找哈哈”農業經營項目共享、農產品區域公用品牌運營推廣等“1+6”農業信貸擔保綜合服務體系, 為新型農業經營主體提供融資、融智服務。

                          (二)市場定位

                          重慶農擔專注于服務農業、農業適度規模經營主體,聚焦家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業等農業經營主體;服務范圍限定為糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業,農資、農機、農技等農業社會化服務,農田基礎設施,以及與農業生產直接相關的一、二、三產業融合發展項目,如家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態。

                          (三)產品創新

                          “閉環”思路延伸完善農業信貸擔保綜合服務體系,全方位、多層次助推農業產業發展。一是設立新型農業經營主體(農民合作社)創業股權投資引導資金,采用“投 + 貸”的聯動模式,多元化滿足改善農業設施設備、擴大生產規模、延伸產業鏈條等轉型升級及發展的中長期項目資金需求,分類精準支持新型農業經營主體的發展。二是開發“農哈哈”互聯網助農小貸信息中介服務平臺,以“短、快、靈”的產品模式解決新型農業經營主體在發展過程中因農業信貸供需期限錯配、過橋沖貸方式障礙重、非惡意信用瑕疵等問題而無法獲貸的“融資難”問題,保障農業經營主體信用。三是搭建“渝(愉)哈哈”精品農業電商保后管理平臺,整合農業產業鏈上下游相關渠道,培育以大數據為引領,具備撮合交易及信息對稱等功能的供應鏈平臺,為新型經營主體提供展示本區域優質農產品的窗口。四是建立“問哈哈”農業咨詢服務平臺,為新型經營主體提供各項社會化服務產前、產中、產后技術培訓、指導與咨詢,進一步提升新型經營主體的綜合生產水平。五是創建“找哈哈”農業經營項目共享平臺,探索搭建農村資產產權撮合交易市場機制,提高農村資源資產流動性,激活農村發展內生動力,為農業適度規模經營主體提供安全可靠、規范有序、信息對稱、服務高效的農業融資擔保資產撮合交易信息服務。六是推廣運營農產品區域公用品牌“巴味渝珍”,發揮品牌對產業的引領作用,提高新型經營主體優質農產品的商業價值,賦予農產品品牌溢價功能。

                          四、風控情況、社會及經濟效益

                          (一)風控情況

                          為充分發揮“1+6”農業信貸擔保綜合服務在鄉村振興戰略行動計劃中的作用,重慶農擔緊緊圍繞現代農業發展,以鎮鄉為落腳點、支撐點,逐步建成了“4 個子(孫)公司+10 個區域性分公司+20個區縣級分公司(代辦處)+35個區縣農業部門聯絡站+N個鄉鎮代辦點”的立體式體系架構,不斷延伸貼近主體的綜合服務觸覺,打通綜合服務“最后一公里”,提高“1+6”農業信貸擔保綜合服務可得率。

                          為確保財政資金在農村一、二、三產業融合發展中的高效撬動作用,重慶農擔以風險防控為核心,以精準性、可得性為原則,立足于對農業農村金融規律總結,借助于項目調查技術的正向積累,梳理、歸納出符合農業適度規模經營主體信用評價核心指標,研發出374個農業子行業及產業鏈農業信貸擔保標準化產品,并通過不斷優化擔保業務管理系統,逐步實現線上智能分級匹配審核流程,自動輸出授信額度、用信額度等,有效提高項目信用評審效率,增強農業擔保貸款的可得性和便利性。

                          (二)社會及經濟效應

                          初步統計2018年在重慶農擔的支持下,獲得貸款的新型農業經營主體直接解決勞動力就業5.6萬人、直接帶動農戶46萬戶、新增總產出167億元、增加值率達64%。積極發揮了擔保增信作用,改善農村投融資環境,解決農業農村產業發展和生產中的融資困境,帶動農村一、二、三產業融合發展, 助推鄉村產業振興,農民增收致富;同時通過創新金融服務模式、提升金融服務質量推動農村產業發展,激發農村經濟發展內生動力。

                          2019年7月末,重慶農擔在保金額46.4億元、11474 戶農業適度規模經營主體擔保項目,其中120萬元以下純信用、無抵押、零保證金的擔保貸款金額34.64億元、11135 戶,平均單筆31.1萬元;已累計為2.49萬戶新型農業經營主體農業項目提供擔保貸款191.4億元,通過增信提高新型農業經營主體議價能力,農擔項目融資成本下降40%、融資效率提高1倍, 首次農業擔保貸款率達45%,覆蓋重慶市所有涉農區縣(自治縣)超過90%的鎮鄉(街道);歷年累計代償余額率1.61%,經營風險在可控范圍內, 實現社會經濟效益雙贏。

                          五、亮點

                          重慶農擔專注于助推鄉村產業振興,創新開發形成“1+6”農業信貸擔?!伴]環”綜合服務產品,推出單筆120萬元以下純信用、無抵押、零保證金的農業信貸擔保標準化產品,覆蓋374個農業子行業及產業鏈,精準落地, 實現農擔項目融資成本下降40%、融資效率提高1倍,新型農業經營主體首次農業擔保貸款率達45%以上。同時,針對農業項目發展中長期存在的各類市場技術經營等問題,堅持為農業適度規模經營主體提供精準無償輔導服務,讓金融服務農業更接地氣,真正幫助農民解決產業發展難題。


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