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                          北京信用擔保業協會

                          他山之石

                          【優秀案例】“扶貧快捷貸”產品

                          來源:中國融資擔保業協會 責編:崔富強 時間:2021-02-24 13:47:51 瀏覽次數:

                          編者按:為鼓勵行業創新,樹立行業標桿,展示行業風采,中國融資擔保業協會在去年聯合國家融資擔?;鹪u選的一批優秀產品(模式)基礎上,進一步搜集了部分其他優秀案例,現一并編發,與大家分享。

                           

                          “扶貧快捷貸”產品

                          安徽利達融資擔保股份有限公司

                           

                          一、公司簡介

                          安徽利達融資擔保股份有限公司(以下簡稱“公司”或“安徽利達”)成立于2008年11月,注冊資本38234萬元人民幣,其中:金寨縣城鎮開發投資公司占股61.24%,安徽省信用擔保集團有限公司占股22.75%,金寨縣小額貸款擔保中心占股10.99%,六安市融資擔保公司占股4.97%,安徽省浩生中藥飲片有限公司占股0.05%,國有占股99.95%。公司成立至今,已累計提供各類融資業務871515.43萬元,21742筆,其中“扶貧快捷貸”業務15463.5萬元,284筆;目前在保余額132972.73萬元,3798筆。

                          二、研發背景

                          為深入貫徹中央關于扶貧攻堅的戰略部署,按照精準扶貧、精準脫貧的要求,安徽省農業銀行聯手金寨縣政府在金寨縣實施助推貧困戶創業就業“扶貧快捷貸”專項工程,進一步加大扶貧信貸投放力度,幫助貧困戶早日實現增收脫貧目標。公司積極響應號召,毅然扛起精準扶貧重任,積極履行社會責任,把金融扶貧工作作為公司頭等大事融入經營管理之中,以金融扶貧帶動業務經營發展。這將精準扶貧工作推上了一個新的臺階,標志著公司向貫徹落實精準扶貧、精準脫貧的金融服務邁出了堅實的一步。

                          三、產品介紹、市場定位及產品創新

                          (一)貸款對象

                          直接扶貧類:全縣范圍建檔立卡貧困戶中有一定發展能力、發展意愿和貸款意愿,具備就業創業潛質、技能素質、一定還款能力和守信用的個人。

                          帶動扶貧類:全縣范圍內發揮扶貧帶動和服務作用的自然人、專業大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農村經營主體,以及幫助貧困戶和農戶解決就業的小微企業。

                          項目扶貧類:全縣光伏發電、旅游、易地搬遷或其他扶貧項目建設需求。

                          (二)貸款要素

                          貸款額度。貧困戶及普通農戶單戶最高不超過10萬元(含);家庭農場主、專業大戶、農民專業合作社成員單戶最高不超過300萬元(含);中小企業單戶最高不超過2000萬元(含)。

                          貸款期限。符合創業擔保貸款運作方式的貸款期限最長不超過2年;其他貸款期限根據實際情況確定。到期后,借款人信用良好,還清貸款后可申請續貸。貸款利率。執行人民幣貸款基準利率。

                          還款方式。自然人貸款可采取定期(按約)結息,一次性還本。法人貸款期限一年以上的,采取分期還款方式。

                          貼息方式。個人貸款貼息政策按照金寨縣政府2016年出臺的創業擔保貸款方案執行(其中:個人貸款貼息不超過10萬元,家庭農場貸款貼息不超過20萬元,農民專業合作社貸款貼息不超過30萬元)。

                          (三)支持的產業范圍

                          特色農業。重點抓好茶葉、獼猴桃、油茶、中藥材種植與加工、生態養殖等特色產業發展。

                          光伏發電。支持扶貧光伏電站的購建資金需求,所支持扶貧光伏電站的收入主要用于扶持建檔立卡貧困戶。

                          鄉村旅游。支持發展紅色旅游、綠色旅游、藍色旅游、農家樂等。

                          易地搬遷。積極支持易地搬遷集中安置區基礎設施和公共服務設施建設,積極支持搬遷戶搬遷后續發展生產。

                          “互聯網 +”。積極支持貧困戶開設網店創業脫貧,積極支持個人、電商企業帶動扶貧。

                          小微企業。積極支持縣內企業發展生產經營,積極支持大學生創業和返鄉創業,增加就業機會,吸納貧困勞動力就地就業脫貧。

                          生態保護。積極支持退耕還林、天然林保護、防護林建設、水環境保護、坡耕地綜合整治、農村環境整治等生態工程,提高貧困人口的參與度和收益水平。

                          四、風控情況、社會及經濟效益

                          (一)落實風險補償基金的管理

                          貸款風險補償基金實行專戶管理,擔保放大倍數最高為10倍,當風險補償基金對逾期貸款進行代償后,及時向政府請求補足,確保貸款余額嚴格限定在風險補償基金放大倍數限額內。

                          (二)強化反擔保措施的落實

                          公司逐步完善法人治理機制,遵循“審慎經營”原則,優化了工作流程, 強化了職責落實,嚴格把好審核關口,重點審查核對抵押、保證等環節的合法性,主要查看抵押物是否存在瑕疵、權屬糾紛、所有權不明、重復抵押等情況,客觀地評估擔保項目的風險程度。

                          (三)建立多維度的風險防控

                          縣政府成立領導組,縣長任組長,分管縣長任副組長,全縣各鄉鎮政府(園區)、縣財政局、扶貧移民局、金融辦、人社局、農發委、經信委、商務糧食局、旅游委、公安、法院、檢察院、安徽利達和縣農行主要負責人為成員,全面負責推進此項工作??h人社局負責與各鄉鎮(園區)、各部門協調配合,認真審核貸款人的基本信息及相關資料,接受社會各界監督,并下達年度貸款指導性計劃??h財政局負責貼息資金和風險補償基金的籌集和管理??h扶貧移民局負責對貧困戶貸款審核把關。安徽利達負責為貸款戶提供擔保,并落實好反擔保方式??h農行參與政府審核后的聯合調查,負責貸款自主審查、發放及貸后管理??h農發委要加強對農民專業合作社、家庭農場和農業大戶基本信息的審核,并出具相關審核意見??h公安部門、法院、檢察院要在打擊以貸款名義挪用資金、惡意逾期不償還貸款等行為上形成合力,快速受理、從嚴處置。

                          (四) 支持民生改善,助推脫貧致富

                          “扶貧快捷貸”推出以來,累計投放“扶貧快捷貸15463.5萬元,帶動895戶貧困戶脫貧致富,支持農業新型經營主體193戶(其中,家庭農場29戶,專業大戶164戶)。

                             五、亮點

                          合作互贏,從源頭引水助力小微發展。“扶貧快捷貸”是以政策性擔保為基礎,引入政府增信模式,扎實推進精準扶貧。將客戶扶貧帶動能力納入用信條件,強化產業主體、項目主體與貧困戶間的利益聯結機制,帶動更多的貧困戶走向脫貧之路,持續支持民生改善,扶持貧困農戶發展生產、參與創業、增加就業、盡快脫貧致富。


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