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                          北京信用擔保業協會

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                          【中國財經報】擔保增信 扶小助農——融資擔保助力小微企業和“三農”主體紓困解難見聞

                          來源:中國財經報 責編:崔富強 時間:2022-07-06 12:14:59 瀏覽次數:

                          中國財經報 記者 戴正宗報道。一直以來,我國廣大小微企業和“三農”主體憑借其“船小好調頭”的優勢主動謀變,努力在市場經濟的大江大河里站穩腳跟。但它們普遍存在的基礎差、底子薄、抗風險能力弱等特點,又使得自身很難經得住大風大浪的考驗,一旦遇到過不去的“坎”,就可能一蹶不振,甚至折戟沉沙。
                             受新冠肺炎疫情影響,很多小微企業和“三農”主體的經營發展目前陷入了困境。它們中不乏有很多成長型企業,蘊藏著巨大的發展潛力,但因其可抵押資產少、信用記錄不足,從銀行貸款很難。

                          “一分錢難倒英雄漢”。缺少資金的支持,小微企業和“三農”主體往往無法渡過難關。良好的市場環境和強有力的資金支持,是它們特別渴盼的。

                          記者近日深入北京市多地采訪發現,在多重考驗之下,融資擔保機構發揮的增信作用,不但可以為小微企業和“三農”主體紓困解難,幫助受疫情影響的市場主體迅速恢復元氣,而且對于穩增長、調結構、惠民生具有重要作用。

                          融資擔保為小微企業、“三農”主體信用“背書”

                          服務業多為聚集性、接觸性行業,受疫情沖擊影響較大。一段時間以來,服務業市場主體特別是小微企業和個體工商戶面臨一些經營困難。

                          在北京市石景山區阜石路300號如家酒店和錦江之星酒店門口,記者發現,原本顧客盈門的酒店如今卻變得門可羅雀。

                          “從2015年開業到2019年年末,這兩家酒店每年的營收接近千萬元,生意不可謂不紅火?!本频昕偨浝砉槍τ浾哒f,“2020年席卷全國的新冠肺炎疫情讓這一切發生了巨大變化,來京旅游人員和各類商務人士明顯下降,酒店的入住率大幅下滑,2020年一年就凈虧損500多萬元,2021年勉強維持沒賠錢。2022年這一波疫情來襲,又讓酒店入不敷出了……”

                          為了維持酒店的正常運營,郭根順嘗試向銀行借款,緩解資金困難。他找了多家銀行后,感覺都不甚理想。后來在朋友介紹下,郭根順找到了中國投融資擔保股份有限公司(以下簡稱“中投?!保?。中投保的相關項目負責人在了解到公司的現狀后,很快就安排員工對郭根順的公司做了盡調,并幫忙對接合作銀行。在中投保提供擔保后,郭根順順利地在銀行拿到了資金,緩解了酒店的運營困難。

                          郭根順告訴記者,受疫情影響,2022年5月24日,郭根順的兩家酒店都被北京市政府正式征用為隔離酒店。由于結算周期較長,酒店的運營仍然面臨著較大的困難。在沒有現金流入的情況下,酒店還得繼續承擔被征用期間的各項開支,資金周轉壓力很大。中投保在了解他的實際困難后,積極協調銀行幫助他申請了利息延期支付的相關政策支持,進一步幫助其渡過疫情難關。

                          “中投保在我們經營困難時雪中送炭,在企業現金流出現問題時不但沒有釜底抽薪,還幫我們一起出謀劃策,助我們走出困境,對我們小微企業真的是貼心、用心、暖心?!惫樠哉Z中充滿了感激。除了讓服務業小微企業挺得住、過難關、有奔頭外,中投保還為“三農”主體的高質量發展注入了金融動能。

                          坐落于平谷區的北京亞戈農業生物藥業有限公司(以下簡稱“亞戈農”)是一家生物農藥原藥生產企業。2022年初,亞戈農與中國農業科學院植物保護研究所合作共建生物農藥產業化基地,瞄準農業病蟲害綠色防控“高精尖”技術,集中優勢資源和要素,在生物農藥關鍵核心技術攻關、科技成果轉化應用等方面率先實現突破。

                          “我們的目標是努力把亞戈農建成一流水平的生物農藥產業化基地?!眮喐贽r董事長侯福新告訴記者,亞戈農目前處于成長期,研發和各類設備的投入支出非常大,雖已開發出多款農藥產品,但是銷售收入還是無法滿足公司繼續發展的投入,面臨著較大的資金缺口。2021年,在合作方的介紹下,亞戈農找到了中投保,希望中投??梢詾楣鞠蜚y行借款提供擔保。中投保的相關業務人員在詳細盡調的基礎上,對亞戈農的經營情況和面臨的困難進行了充分了解。此后,中投保很快幫亞戈農聯系了合作銀行,為其借款提供了擔保,帶來了急需的資金支持,為亞戈農的進一步成長提供了有力支撐。

                          讓金融“活水”流向小微企業、“三農”主體

                          這兩家企業能夠順利取得銀行貸款,得益于中投保作為融資擔保機構發揮的增信作用。那么,擔保增信到底是什么?它是怎么應運而生的?它又有何特點和優勢?帶著這些問題,記者走入了位于北京市海淀區西三環北路的中投??偛?。

                          在一間寬敞明亮的會議室內,中投保副總裁黃圣跟記者聊起了公司擔保增信業務助企紓困的前世今生。黃圣開門見山地告訴記者,中投保自成立以來,始終將服務小微企業、賦能實體經濟作為重要目標,持續推動解決中小微企業融資難融資貴問題。

                          黃圣坦言,在疫情沖擊下,如何為更多的小微、“三農”企業精準紓困,是擺在每一家金融機構面前的難題。黨中央、國務院多次出臺有力措施,為小微企業紓困解難。國資委也先后印發《關于中央企業助力中小企業紓困解難促進協同發展有關事項的通知》等多個文件,要求中央企業履行社會責任,促進小微經濟復蘇發展。作為國內首家全國性專業擔保機構和國投集團成員企業,中投保按照國投集團部署安排,緊緊圍繞“六穩”“六?!?,從快、從優做好融資服務工作,降低企業融資成本,用心支持小微、“三農”企業共克時艱。

                          基于此,2019年4月,中投保成功開發運行了促進小微企業融資便利化,助力小微企業高質量發展的項目。黃圣介紹說,作為一款面向小微企業、具有普惠性質的專屬擔保項目,其服務對象主要為具有良好信用、無重大負面信息,且符合企業劃型標準的中小微企業。其資金用途僅限于企業日常生產經營,授信額度最高為2000萬元,授信期限最長不超過3年。

                          “我們聚焦小微、‘三農’企業常見的經營風險特征,傾力打造了專屬擔保增信項目,嘗試將小微融資零售業務轉變為批發業務,將各類小微企業客戶的個性化融資需求通過中投保增信,轉變為標準統一的融資需求,降低銀行的風險識別難度,構建了銀行和小微企業之間的信用橋梁?!?中投保普惠金融部總經理高龍介紹說,自2020年新冠疫情暴發以來,該項目根據小微企業現金流特征,開創性地推出了擔保費分期收取的產品模式,有效提高客戶可貸款金額,降低了客戶的現金流壓力,為受疫情影響較大的北京、上海地區的小微、“三農”企業提供了高效的融資服務。與此同時,為進一步提升資金來源的多樣性,中投保依托國投集團金融板塊的整體資源,尋求集團內協同機會,在現有業務基礎上,探索通過資產證券化的方式進一步降低小微企業融資成本。

                          高龍告訴記者,我們新推出的擔保增信項目是在整合中投保擔保、資管和金融科技業務優勢的基礎上,形成的對小微企業融資需求差異具有極大包容性,對銀行資金特征及風險偏好具有極大適應性的綜合性解決方案,具有較強的普適性和擴展性。隨著小微客戶群體的不斷增加和行業覆蓋度的持續提升,業務數據逐漸沉淀在中投保業務平臺上。由此一來,中投保不僅可以通過大數據進一步提高風控水平,還將更大程度地滿足小微經營主體多樣化的融資需求,特別是可以實現對不同特征主體成本的縱向覆蓋。

                          數據顯示,截至2022年5月末,全國已累計有500多個小微企業選擇了該項目,融資規模超過30億元,行業涵蓋農業、科技、建筑、餐飲等,其中科技相關行業占比超過1/3。該項目目前以北京地區為核心,逐步向上海等區域拓展?!皞鹘y的線下融資擔保模式存在著效率不高、風控不強、難以持續發展等諸多問題,嚴重制約著扶微支農的效率與質量?!秉S圣表示,中投保積極探索金融科技與擔保的有機融合,逐步建立了線上線下相結合的多層次的擔保產品體系,能夠滿足企業客戶從幾千元到幾千萬元的各類融資需求。通過精準滴灌,中投保讓更多的金融“活水”流向小微企業和“三農”主體。

                          堅定小微企業、“三農”主體穩步復蘇信心

                          隨著本輪疫情進入掃尾階段,北京市自6月6日起恢復堂食。記者從北京華天飲食控股集團了解到,自恢復堂食以來,旗下一些店鋪銷售基本恢復到去年同期八九成。有的快餐店銷售額更是超過去年同期。

                          據了解,廣大服務業市場主體也主動求變,適應新環境,積極應對需求收縮壓力。北京超市發連鎖股份有限公司和上游廠家一起研究顧客需求,開發專屬定制單品;陶然居打造文餐旅融合發展的新模式。

                          作為兩家商務型酒店的實際控制人,郭根順對酒店下一步的發展有些許期待。他直言不諱地告訴記者,在中投保擔保增信項目的支持下,酒店目前經營狀況比較平穩?;诖?,酒店在等待全面復工復產的同時,準備擴大餐廳規模,全面滿足顧客需求。

                          “在新冠肺炎疫情暴發前,我們已經在一家酒店內裝修好了一間魚館??蓻]想到的是,就在開業前夕,疫情就來了。以前,我不太看重餐飲這塊收入,通過這次疫情,我覺得酒店還是要不斷擴大就餐面積,增加餐飲營業收入?!?郭根順笑著對記者說。

                          審批快、期限長、費用低,融資擔保也為“三農”主體送上了“定心丸”,為其全面復工復產注入了金融動力。

                          “擔保增信項目有效解決了我們在經營過程中‘回款慢’的問題,讓我們能夠把更多的資金投入到研發中去,為廣大農戶提供高質量的植物源農藥產品,堅守‘服務綠色生態農業’的初衷?!?亞戈農技術部經理楊國權告訴記者,公司目前已經開發了桉油精、苦參堿、辣根素、印楝素、蘇云金桿菌等多種生物農藥,其中桉油精為自主知識產權產品。與此同時,桉油精和苦參堿被列入北京市年度綠色防控產品推薦目錄,中桉油精還獲得了上海市重點推薦農藥品種證書。

                          “我們的桉油精、苦參堿(家庭版套裝)目前正通過抖音短視頻平臺推廣,擴大產品的銷量?!?侯福新告訴記者,目前該產品因其價廉物美而廣受顧客歡迎。一盒就可以滿足家庭種植無公害蔬菜幾年的除蟲需求,徹底清除掉附著在蔬菜、水果表面的害蟲。

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                          在位于平谷區峪口鎮的農業中關村西營果品示范基地,記者看到,示范基地內的桃園長勢喜人,一米多高的桃樹上已經掛滿了鮮紅誘人的桃子。楊國權對記者說,這種使用亞戈爾生物農藥種植的無公害鮮桃,目前已上市銷售,贏得了廣大消費者的青睞。成片的桃林不僅成為了當地一道靚麗的風景線,也拓寬了廣大桃農的增收致富路。

                          “聚焦疫情沖擊下的小微企業、‘三農’主體發展難題,我們融擔機構要不斷提升服務普惠金融能力,增加普惠金融有效供給,積極為小微企業、‘三農’等領域的市場主體復工復產提供融資便利?!秉S圣告訴記者,面向未來,中投保將進一步發揮公司在擔保增信業務領域優勢,不斷踐行“為國而擔、為企增信、為社會建體系”的初心和使命,積極服務鄉村振興戰略,為廣大中小微企業提供更多、更好的金融產品和服務,持續助力破解中小微企業融資難題,為促進我國經濟社會實現高質量發展貢獻更大的力量。


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