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                          北京信用擔保業協會

                          媒體關注

                          【北京日報】普惠金融發力 3分鐘審核1秒鐘放貸 一周內211家企業“解渴”紓困

                          來源:北京日報 責編:崔富強 時間:2022-05-22 12:55:24 瀏覽次數:

                          北京日報 孫奇茹 報道?!跋氩坏?,3分鐘審核完,立刻就給我們發放了貸款,太及時了!”在收到近100萬元的資金后,科技型小微企業負責人劉先生感嘆道。近日,受疫情疊加影響,一些“專精特新”企業、科技小微企業面臨現金流緊張的難題。中關村科技擔保公司等科技金融機構創新性地推出一秒放貸、遠程視頻簽約、批量融資擔保等普惠金融服務,緩解企業“融資難”“融資急”的問題。

                            受疫情影響,劉先生所在的科技企業自身現金流面臨枯竭,可是,主打技術研發的他們由于缺乏優質的實物資產,短期內根本無法從銀行獲得資金支持。“‘五一’假期期間,我們通過線上通道提交了3筆總額近100萬元的融資申請,想不到竟然‘秒批’!”劉先生回憶。

                            原來,就在“五一”假期前夕,中關村科技擔保公司、網商銀行推出的“小微普惠批量融資擔保業務”剛剛上線。在出現現金流困難之前,這家企業已經被列入了大數據準入系統的“白名單”中。對白名單企業,網商銀行實行“3分鐘審核,1秒鐘放貸,0人工干預”的模式,擔保機構實行“見貸即?!蹦J?,因此實現了企業貸款申請“秒批”。

                            據了解,這項服務推出一周,就服務了211家小微企業,幫助企業獲得貸款資金942.75萬元,預計全年可惠及超5000家企業。

                            為了讓這一數字普惠金融服務實現成本可負擔、商業可持續,該服務還建立了“銀、擔、再擔風險分擔機制”,由中關村擔保、北京再擔保、網商銀行對貸款本金按照4:4:2比例分擔風險責任,并爭取國家融擔基金的再擔保分擔,進一步分散風險。

                            除了申請貸款時科技小微企業可能面臨融資難,一些已貸款企業也面臨還貸、續貸困難的問題。近期,“專精特新”企業、北京智慧圖科技有限責任公司受疫情疊加影響自身現金流逐漸緊張,公司近期有一筆貸款即將到期,短時間內無法獲得銀行支持??墒?,疫情防控嚴峻的情況下,不少線下辦公業務受阻。雖然沒有實物資產,但智慧圖公司有不少應收賬款?;谶@些情況,中關村科技擔保公司采取遠程視頻簽約方式,僅用2個工作日,就通過子公司中海典當,盤活了智慧圖公司的應收賬款,為其提供345萬元過橋資金、幫助企業按時償還銀行貸款?!氨5渎搫印钡男路绞?,可迅速解決企業缺乏抵押實物資產、無法快速實現貸款接續的問題,為企業“補血”。

                            中關村科技擔保相關負責人說,公司目前制定了“一企一策”的紓困方案。比如針對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,幫助企業協調銀行做好續保、續貸工作;對受疫情影響嚴重的中小微企業到期還款困難的,可協調銀行予以展期或續貸,盡己所能為企業紓困解難;為幫助發生臨時性還貸困難的企業做好融資連續性安排,通過運用自有資金、典當資金,為企業提供6個月內短期流動性資金支持,實現無縫續貸,助力企業渡過階段性難關。

                            上述負責人介紹,下一步,公司與網商銀行將在首期合作的基礎上,將小額普惠融資擔保服務覆蓋到更多小微企業、戰略性新興產業、創業創新市場主體。同時積極開展模式復制,與微眾銀行等機構開展小微普惠批量融資擔保業務合作,服務“微業貸”“科創貸”和“供應鏈”等場景,助企業紓困,幫助更多科創企業和小微企業渡過疫情難關。


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